norteMuchas personas parecen estar contentas con su vida financiera en este momento. En Estados Unidos, el 63% de los estadounidenses citaron el dinero como un “factor estresante importante” en sus vidas, según el informe Estrés en Estados Unidos 2023 de la Asociación Estadounidense de Psicología. informe. Entre los de 18 a 34 años, esa cifra aumentó al 82%. En el Reino Unido, un Encuesta de noviembre de 2023 encontró que un tercio de los adultos se sintieron ansiosos en el último mes debido a su situación financiera personal y el 9% reportó sentirse “desesperado”.cdxnmgh

Hay razones concretas para esta ansiedad. En Estados Unidos, la alta inflación dio a los consumidores una perspectiva sombría en la economía, y una crisis del costo de vida se ha apoderado del Reino Unido.

Pero también hay algo más en juego. En cuanto a la importancia del dinero en nuestras vidas, a muchos de nosotros nunca se nos ha enseñado explícitamente al respecto; A algunos de nosotros se nos prohibió expresamente discutir el asunto. En cambio, aprendimos sobre finanzas observando cómo las manejaban nuestros familiares y amigos. Sacamos conclusiones (a menudo incompletas) y luego las llevamos con nosotros hasta la edad adulta. ¿Es de extrañar, entonces, que tanta gente tenga una relación difícil con el dinero?

Ingrese a la terapia financiera.

La terapia financiera, todavía un campo relativamente joven, nació en 2008 cuando un pequeño grupo de terapeutas y expertos financieros recogido en Garden Grove, California, para discutir cómo combinar sus dos áreas de estudio. Un año después, formaron la Asociación de Terapia Financiera (FTA) para ayudar a dar forma y estandarizar la práctica, desarrollar requisitos éticos y de capacitación y hacer avanzar la profesión.

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«La mayoría de las personas inicialmente no reconocen la conexión entre su educación y sus creencias, y lo que hacen con su dinero», dice la Dra. Traci Williams, psicóloga clínica y terapeuta financiera certificada (CFT). Hablamos con cinco CFT para aprender cómo construir una relación más sana y feliz con el dinero.

Conoce los conceptos básicos

“Muchas personas no saben cuánto ganan. No saben cuál es su salario real ni qué deducciones conlleva”, dice Williams.

Haga un balance de su situación financiera actual, dicen los expertos. Como mínimo, averigüe cuánto dinero gana al mes y cuánto gasta. Y luego, sea honesto al respecto.

Evitar conversaciones sobre dinero es común, especialmente entre parejas, dice Lauren Staley, CFT y terapeuta matrimonial y familiar. Si las parejas no discuten los problemas económicos, no habrá forma de resolverlos. Hay una sensación de “si no hablamos de esto, desaparecerá”.

No te deprimas por ti mismo

Staley dice que el problema financiero que más enfrentan sus clientes es la vergüenza.

Muchas personas son conscientes de que existen herramientas y recursos disponibles para ayudarles a ahorrar más o salir de sus deudas (como aplicaciones de presupuesto), pero no los utilizan, afirma. «Esto trae mucha vergüenza y mucha vergüenza».

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Dejar ir la vergüenza puede ayudarte a seguir adelante, dice. Sin embargo, para hacer esto, primero debe descubrir por qué lleva tanto equipaje financiero.

“Llegar a la raíz de por qué haces lo que haces puede ayudarte a desapegarte de los sentimientos de 'no soy lo suficientemente bueno'”, explica.

Descubre tu guión de dinero…

Así como las personas siguen ciertos patrones en sus relaciones románticas, también pueden caer en patrones financieros. Tradicionalmente, en el campo de la planificación financiera, existen cuatro llamados “guiones financieros” que la gente tiende a seguir y que dan forma a su comportamiento financiero, dice Bill Nelson, CFT y planificador financiero certificado: evitar el dinero, adorar el dinero, vigilar el dinero, y estado del dinero.

Los que evitan el dinero pueden intentar evitar pensar en él a toda costa, mientras que los adoradores del dinero pueden creer que la riqueza financiera es la clave de la felicidad. Aquellos con vigilancia financiera pueden monitorear obsesivamente cada centavo que entra y sale, mientras que aquellos con estatus financiero pueden sentir que su autoestima está indisolublemente ligada a cuánto ganan.

Nelson sostiene que en realidad hay más de cuatro guiones monetarios y que las personas pueden pertenecer a varios grupos diferentes. Pero en la mayoría de los casos, afirma, nuestros guiones financieros personales son “verdades incompletas o parciales” que pueden cambiarse.

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“Todo el mundo tiene estos principios subyacentes que podemos descubrir con un poco de investigación y reflexión. Entonces la pregunta es: ¿cuáles de estas creencias monetarias son problemáticas y cuáles están impulsando los resultados financieros que buscamos cambiar?

…Y la hoja de ruta financiera de su socio

Cuando las parejas discuten por dinero, a menudo es el resultado de no comprender el “cable interno” del otro, dice Elana Feinsmith, CFT y asesora financiera.

“Si una persona tiene un guión financiero muy sólido que dice que se debe gastar el dinero, y la otra tiene un guión financiero muy sólido que dice que se debe ahorrar dinero, entonces en cada conversación que tenga la pareja, esos guiones se harán realidad. estar luchando”, dice.

No intentes hacerlo demasiado rápido.

Staley dice que tiene algunos clientes que, cuando quieren entender y mejorar sus finanzas, a veces pueden asumir demasiadas tareas a la vez. Hacen hojas de cálculo, descargan aplicaciones de finanzas personales, leen libros y escuchan podcasts. Si bien esto puede resultar útil para algunas personas, puede resultar demasiado para otras.

«No tiene por qué ser tan complicado», dice. «Puedes hacer algo simple y eliminar parte de la ansiedad y aun así tener mucho éxito».

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Para empezar, a menudo anima a sus clientes a crear una hoja de cálculo de Google con sus ingresos y gastos y a dedicar de cinco a diez minutos al día a registrar el dinero que entra y sale. «Creo que comprometerse a un período de tiempo más corto ayuda a que la gente sienta que esto es factible», dice.

Haz un plan realista

Esto puede ser tan pequeño como un presupuesto semanal o mensual, o tan grande como un plan quinquenal, dice Williams.

“Una de las cosas que repito al menos una vez a la semana en mi trabajo es que si no le dices a tu dinero a dónde ir, irá a donde quiera”, dice.

Si tiene dificultades para descubrir qué quiere hacer con su dinero, Nelson dice que puede resultar útil reflexionar sobre sus metas y valores. Dice que anima a las parejas con las que trabaja a elaborar una declaración de misión familiar que defina quiénes son y qué es importante para ellos. Por ejemplo, ¿su objetivo es mantenerse libre de deudas o invertir en un negocio en crecimiento? ¿Viajar es una prioridad o es más importante ahorrar para la educación universitaria de tus hijos?

«Cuando tienes claridad sobre quién eres y hacia dónde quieres ir, algunas de las decisiones financieras más difíciles, especialmente las decisiones financieras emocionales, pueden parecer un poco más fáciles», dice.

Gráfico con tres líneas de texto que dicen, en negrita, «Bueno, en realidad», luego «Lea más sobre cómo vivir una buena vida en un mundo complejo» y luego un botón en forma de pastilla de color rosa lavanda con letras blancas que dice «Más de esta sección'

Cumplirlo – pero sé flexible

Parafraseando el famoso poema, los mejores planes financieros a menudo salen mal cuando, digamos, el motor de su automóvil deja de funcionar o su perro se traga un juguete y necesita una cirugía de emergencia.

Uno de los mayores desafíos a la hora de elaborar un presupuesto es que los gastos varían de un mes a otro, dice Kelly Reddy-Heffner, CFT y planificadora financiera. Si bien los costos sorpresa son inevitables, Reddy-Heffner dice que es importante tratar de ajustarse a su presupuesto, incluso si eso significa hacer pequeños ajustes.

“Es posible que no siempre puedas seguir tu plan al pie de la letra, pero ¿podrás volver a él?” ella dice. “¿Puedes hacer un pequeño ajuste? ¿Cómo puedes dar un giro y continuar con el buen trabajo para el que estás motivado?

Descubra lo que significa el dinero para usted

Además de identificar sus hojas de ruta financieras, Nelson dice que es útil que las personas reflexionen sobre su relación con el dinero. Pregúntese cuál es su primer recuerdo del dinero, dice Nelson. ¿Cuándo te diste cuenta de que el dinero existía?

Nelson dice que su pregunta favorita es: ¿Por qué es importante el dinero para usted?

A menudo, dice, la gente dice «libertad» o «seguridad». Pero anima a la gente a profundizar más. ¿Qué significa realmente libertad o seguridad? Cómo se ve? Sea lo más detallado posible, dice.

Williams dice que también anima a sus clientes a soñar. “Detente y piensa en cómo te gustaría que fuera tu vida dentro de cinco años”, dice. “Si vinculas tus objetivos con algo que realmente te interesa, estarás más motivado para alcanzarlos”.

Piensa en cómo es una relación sana con el dinero

Si bien no existe un enfoque único para el dinero, los expertos coinciden en que una relación saludable con el dinero es aquella en la que sientes que tu dinero te ayuda a alcanzar tus objetivos pero no ocupa demasiado espacio en tu cerebro.

«Se trata de utilizar su dinero como vela en su velero», dice Nelson. No es el destino final, ni el barco en sí, explica, pero es una herramienta para llevarte a donde quieres ir. “Quieres tener un plan sobre cómo vas a usarla: ¿dejarás que la vela se apague o le darás la bienvenida?”

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